Отказаться от страховок при покупке

Содержание

Оформление рассрочки без страховки или как от неё отказаться

Отказаться от страховок при покупке

Рассрочка – удобная форма покупки, позволяющая равномерно распределить затраты на длительный период, без серьезной нагрузки для семейного бюджета.

Но такая форма сделки выгодна лишь в том случае, если покупателю не навязывают дополнительные услуги, в результате которых стоимость товара существенно возрастает.

Возможна ли рассрочка без страховки, и как отказаться от навязываемых, но ненужных дополнений – тема предлагаемого материала.

Можно ли отказаться от страховки по рассрочке

Многих покупателей интересует, можно ли отказаться от страховки при приобретении товара в рассрочку. Сомнения в том, что подобные требования магазина являются обязательными, небезосновательны.

Обязательность страховки распространяется на крупные приобретения – автомобили или недвижимость по ипотечному кредиту. Продукция, приобретенная в рамках потребительского кредитования, не предусматривает обязательности страховки.

Это требование изложено в ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой клиенту не вправе навязывать обязательность приобретения другой продукции. Поэтому сотрудники магазина не могут навязывать покупателю условия о том, что, либо товар в рассрочку покупается при оформлении страховки, или сделка не состоится – клиент вправе выбирать, приобретать ли дополнительные услуги.

Оформлять ли страховку – клиент вправе решать сам, без давления персонала торгового центра. Но если от страховки отказаться не получится, она распределяется на выплаты, увеличивая размер кредитных взносов.

К примеру, при покупке смартфона в рассрочку в салоне МТС или другой торговой фирме, аппарат по цене в 20 000 рублей, может подорожать до 10 процентов. А если добавить стоимость аксессуаров, программных настроек и прочих дополнительных функций, общая цена товара увеличится ощутимо.

Как оформить рассрочку без страховки

Прежде чем решать, следует ли отказываться от страховки, необходимо взвесить все «за» и «против». В некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной.

В случае отказа от страховки, в большинстве случаев это приведет к возрастанию процентной ставки по кредиту. Таким способом банк минимизирует риски и увеличивает возможную прибыль.

Чаще всего, даже с учетом повышенной ставки, сделка окажется выгоднее, чем сопутствующее приобретение услуг добровольного страхования.

Но даже если навязывания страхования избежать не удастся, от дополнительных услуг можно отказаться после совершения покупки или спустя некоторое время, обратившись непосредственно в банк.

Как правильно отказаться от страховки

Необходимо учитывать, что возможность отказа от страховки при рассрочке распространяется только на добровольное страхование и не предусмотрена для ипотечного кредитования или покупки автотранспорта.

О содержании полного комплекта документов можно узнать на официальном сайте страховщика или по телефону, позвонив в кредитный отдел банка.

Альтернативный способ предполагает обращение в судебную инстанцию. Банк обязан принять решение по поданному заявлению в течение десяти дней. Но если до истечения указанного периода ответа не поступило, или финансовая организация направила ответ с необоснованным отказом, клиенту можно обратиться в суд.

Вероятность успешного рассмотрения дела в суде возрастает, если истцу удастся доказать, что его не уведомили о включении страховки в сумму договора, поэтому данные услуги были навязаны обманным путем.

Кроме указанных выше документов, к иску следует приложить отказ банка и любые доказательства, подтверждающие неправомерные действия финансовой организации.

Как написать заявление

В завершение заявитель подписывает документ и указывает текущее число.

Предварительно не помешает позвонить в банк, уточнив, не предусмотрен ли у них специальный бланк для подобных обращений. В этом случае заявление оформляется на данном бланке, достаточно проставить необходимые сведения в соответствующих полях.

Рекомендуется составить заявление в двух экземплярах. В этом случае один из них с отметкой входящего номера, подтверждающего факт подачи документа, останется у заявителя. Это может стать аргументом в пользу наличия попытки досудебного решения вопроса, если придется обращаться в суд.

Необходимо учитывать, можно ли отказаться от страховки, зависит от того, как быстро клиент обратиться по данному поводу.

Если заявление подано после окончания периода охлаждения (официального срока, допускающего отказ от страхования) покупателю вряд ли удастся получить положительный ответ.

Рассмотрение данного вопроса при таких обстоятельствах в суде также не гарантирует желаемого результата.

Возможен ли возврат страховки, когда кредит закрыт досрочно

Вопрос о том, можно ли вернуть неиспользованную сумму по страховке при досрочной выплате кредита, возникает у многих. Иногда возникают обстоятельства, когда у покупателя появляется возможность исполнить кредитные обязательства в кратчайшие сроки. Деньги по страховому полису в этом случае должны быть возвращены, с учетом расходов по прошедшему периоду.

Оформление производится на основании поданного клиентом заявления в процессе обращения по поводу досрочного погашения кредита или после закрытия рассрочки.

Но если банк необоснованно долго не принимает решения по поданному заявлению, это может стать причиной возникновения сложностей по получению неиспользованных денег по страховке. В этом случае не помешает воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Будут ли какие-то последствия

Возможное последствие отказа от страховых услуг – увеличение процентной ставки по кредиту. Банк произведет перерасчет суммы, в результате чего изменится размер периодических взносов.

Также необходимо учитывать, что в случае возникновения проблем с выплатами, клиент останется один на один с банком, и страховка уже не сможет ему помочь. Поэтому важно понимать, сможет ли он своевременно расплатиться по долгам.

Статья по теме:  Особенности страхового возмещения

Повысят ли процент по кредиту

Повышение процента по кредиту – условие банка, позволяющее ему получить оптимальную прибыль от данной сделки. Если покупатель решит отказаться от страховки, естественное решение финансовой организации – повысить процентную ставку. Детальнее об условиях кредитования можно узнать, внимательно изучив кредитный договор.

Покупатель вправе настаивать на защите собственных интересов и соблюдении требований законодательства. Одно из таких положений – запрет на навязывание дополнительных услуг в виде кредитования и прочих, без которых вполне можно обойтись.

Возможный выход – можно оформить покупку онлайн или попытаться договориться с продавцом, аргументируя собственную позицию.

Какие подводные камни нужно учитывать

Покупателю важно знать свои права и учитывать требования законодательства, защищающего его интересы. Брать ли страховку при рассрочке или можно отказаться – решать должен клиент, но нередко приходится сталкиваться с противоположным мнением сотрудников торговых компаний.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/rassrochka-bez-strakhovki.html

Отказаться от страховки по кредиту в 2021 году | Инструкция

Отказаться от страховок при покупке

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить? Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Обязательно ли страховать кредит

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

  • Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
  • Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Обязательная форма установлена, согласно действующему законодательству РФ. То есть, без такого полиса банк просто не имеет права выдать ссуду.

Необязательные варианты так или иначе призваны уберечь кредитора от убытков, если заемщик не сможет по состоянию здоровья, из-за потери работы или по другим причинам погасить долг.

Обязательно ли страховать кредит, когда речь не идет о вариантах, предписанных законом?

Заставить заемщика никто не может. Но большинство банковских программ предусматривают снижение ставки при наличии подобного полиса.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если прошло больше 14 дней

Важно не число дней, а период охлаждения, который устанавливается самим страховщиком.

Стандартно он составляет 14 дней, но в договоре может быть прописан и больший период. Перечитайте договор, чтобы уточнить условия отказа.

Вернут ли деньги, если наступил страховой случай

Нет. Наступление страхового случая означает, что клиент воспользовался полисом и услуга была оказана. После этого вернуть оплату не получится.

Какую часть средств вернут

Все зависит от договора, в котором указывается дата начала действия полиса.

  • Если вы подали заявление, когда полис еще не начал действовать, вы сможете вернуть полную сумму.
  • Если полис действует уже несколько дней из оплаченной вами суммы вычтут стоимость этого периода.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

Для отказа нужно подать заявление – в произвольной форме или согласно образцу. Вообще, установленной законом формы не существует. Можете использовать образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Но на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.

Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

  • данные паспорта
  • данные договора (номер, дату заключения)
  • причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения. В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.

Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.

После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.

В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения. Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.

При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).

Что делать, если отказали

Если вы подали заявление на отказ от страховки по кредиту в период охлаждения, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, напишите в онлайн-приемную ЦентроБанка РФ.

  • Обращение в Роспотребнадзор

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы также можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Третьим вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму.

Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки

Банк имеет право это сделать, ТОЛЬКО если данное условие прописано в договоре. Внимательно читайте условия.

Но даже в этом случае повышение процента идет не за то, что вы расторгли договор с конкретной страховой, а за отсутствие самого страхования.

Как избежать повышения?

Переоформить страховое свидетельство в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую в 90% случаев обходится дешевле. Причем разница может доходить до 5 – 10 раз.

Выбираете оптимального страховщика, заключаете договор и приносите в банк копию. Все, теперь у вас есть оформленный полис, но стоит он существенно дешевле.

Формально банк может возразить, если выбранная компания не одобрена кредитной организацией и не числится в списке аккредитованных. Но такие придирки – большая редкость. Кроме того, есть организации (вроде «Ингосстрах»), чьи полисы принимаются повсеместно.

Подведем итоги

  • От страховки по кредиту можно отказаться в течение 14 дней, если она не является обязательной
  • Для возврата средств нужно подать в банк заявление, приложив копии необходимых документов
  • Деньги должны вернуть в течение 10 дней
  • При нарушении ваших прав, обращайтесь в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или суд

Материал подготовлен на основе: закона № 4015, 48 главы ГК РФ, указаний ЦБ РФ № 3854, статьи 943 ГК РФ

Источник: https://financer.com/ru/kak-otkazatsa-ot-strahovki-po-kreditu/

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2021 году?

Отказаться от страховок при покупке

Закредитованность – одна из основных проблем россиян последнего десятилетия. Так как денег мало, но надо держаться, мы просто вынуждены пользоваться услугами банков и брать кредиты: ипотечные, на покупку автомобиля, на лечение, бытовые нужды, да и просто иногда на выживание.

Но, кредитами пользуется весь мир, пользуется очень давно и во многих странах этот процесс гражданам очень приятен. Да, это там говорить, на загнивающем западе ставка по кредиту составляет 1-3 в год. И действительно, почему бы гражданину при таких адекватных условиях не купить в кредит дом, машину, мебель, получить образование…

А что у нас? Мы имеем проценты в 10 раз выше! И люди всё равно массово берут кредиты на этих грабительских условиях. И мало того, что у нас процентная ставка за период кредитования в 5 лет увеличивает заимствованную сумму в 2 раза…

Банкам мало этой сверхприбыли и они желают получить гарантии её извлечения принуждая своих клиентов оформлять страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора.

Причем, размер такой страховки по соотношению с получаемой в кредит денежной суммой, составляет далеко не несколько процентов.

Интересною о каких таких рисках невозврата своих денег сетуют банки, когда оправдывают свою политику по дополнительной услуге страхования жизни заемщика? Это при таких-то процентах? Ведь даже если каждый третий должник не вернет полученные у банка кредитные средства – банк, по общему обороту кредитного портфеля, все равно не окажется в убытке при такой вот существенной стоимости своих услуг.

Но, давайте сегодня поговорим не о закредитованности и грабительских процентах, а о том, как можно после получения кредита избавиться от этой самой дополнительной гарантии извлечения банком своей прибыли – то есть страховки и выясним: можно ли отказаться от ненужного договора страхования жизни и здоровья, в каких случаях и как правильно это осуществить?

Отказаться от страховки после получения кредита в период охлаждения за 14 дней

Как Вы, наверное, уже знаете, с 2021 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. Как это работает?

Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых.

Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете.

В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.

Что делать в такой ситуации? Конечно же соглашаться на заключение договора страхования, и, буквально на следующий день обращаться в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.
Такое заявление можно подать лично в страховую компанию (на Вашем экземпляре будет проставлена отметка о принятии документа) или по почте заказным письмом (желательно с описью вложения).

Готовый образец заявления можно найти и скачать на сайте страховой компании, которая так опрометчиво Вас застраховала.

Итак, заявление Вы подали, но не получили ответа, или получили отказ.

Что делать? Так как в подобном случае закон стоит полностью на Вашей стороне, следует непременно обратиться в суд (самостоятельно написав иск или воспользовавшись услугами адвоката).

Суд вернет Вам необоснованно присвоенные страховой компанией деньги, а также взыщет неустойку за отказ добровольно удовлетворить Ваши требования и 50% штраф с компенсацией морального вреда по ЗОЗПП. Если Вы будете судиться при помощи адвоката – суд возмести Ваши затраты на оплату его услуг.

В банке меня не застраховали, а подключили к программе страхования – как отказаться?

В 2021 году банки, в том числе такие крупные, как Сбербанк и ВТБ массово практикуют подмену понятий: Вам не предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья, а подключают к программе страхования жизни заёмщиков (то есть включают Вас в уже существующий договор между банком и страховой компанией).

При этом, так как стороной и выгодоприобретателем по такому договору являетесь не Вы, а банк (в случае Вашего непогашения кредита страховое возмещение получает кредитор) – банки и страховые компании считают, что и установленное законом правило применения периода охлаждения (14 дней) для отказа от страховки на Вас не распространяется.

Самое интересно, что до 2021 года точно так же считали и суды.

В 2021 году ситуация по подключению клиентов банков к коллективным страховым программам существенно изменилась благодаря позиции Верховного суда РФ, который высказал мнение, суть которого сводится к тому, что программа страхования банка должна содержать условия о возможности отказа от участия в ней для подключаемого к ней лица. То есть, ВС РФ подтвердил, что при подключении к программе страхования на потребителя (клиента банка) распространяется период охлаждения с отказом в 14 дней.

Как к этой новости отнеслись банки? Пока особого энтузиазма такой поворот событий у них эта новость не вызвала и добровольно исключать пожелавших этого граждан из программы страхования и возвращать деньги они не спешат.

Поэтому, если при оформлении кредита Вы пошли на поводу у банка, который включил Вас в свою коллективную программу страхования, а после подачи заявления об отказе от участия в этой программе Вы получили отказ – подавайте иск в суд с требованиями о возврате излишне уплаченных (удержанных) денег, взыскании неустойки, 50% штрафа и компенсации морального вреда по ЗОЗПП.

Можно ли отказаться от страховки если кредит досрочно погашен?

Давайте начнем обсуждение с диаметрально противоположной ситуации. Вы взяли кредит, банк навязал Вам страхование жизни, прошло более 14 дней, и Вы не подавали заявление о применении периода охлаждения.

Прошли месяцы (годы) пользования деньгами банка, но кредит Вы еще не погасили. Можно подать иск в суд и расторгнуть навязанный договор страхования жизни и здоровья? Конечно же нет.

Если не будет досрочно погашен кредит, о возможности частичного возврата страховой премии исходя из судебной практики 2021 года не может идти и речи.

Теперь представим более интересную ситуацию. Вы взяли кредит и получили страховку, в течении 14 дней заявление на отказ не подали, но кредит погасили досрочно (быстрее на несколько лет). Можно вернуть хотя бы часть изъятых банком денег на навязанную и ненужную дополнительную услугу? Можно, но не всегда! Давайте разбираться.

До 2021 года однозначно это были успешные судебные споры и исковые заявления клиентов банков находили поддержку со стороны судебной инстанции.

В 2021 году ситуация обстоит следующим образом.

Для понимания перспектив исхода судебного спора со страховой компанией Вам первоначально необходимо изучить, что у Вас написано в страховом полисе (договоре) и что написано в Правилах страхования (у каждой страховой компании они свои и их можно найти на сайте компании).

Если в перечисленных документах имеется пункт, предусматривающий частичный возврат страховой премии – Вам повезло и однозначно свои деньги назад Вы получите. Если страховая компания вернет сильно мало денег – можно посудиться и получить больше (как это сделать – читайте ниже).

А вот если в полисе, Правилах указано, что при досрочном погашении кредита частичный возврат страховой премии не возможен – к сожалению, он действительно не возможет, и даже в суде. Такова, к сожалению, судебная практика 2021 года.

Можно конечно попробовать посудиться, доказывая, что с правилами Вас не ознакомили, на руки их Вам не дали… Но, если в каком-либо документе, при оформлении кредита Вы расписались под пунктом, что Правила страхования Вам вручены – суд так и будет считать и всё, что в них написано применит к Вашему спору с страховой компанией.

Какой можно сделать вывод. Когда Вам предлагают в банке обеспечить гарантию возврата кредита полисом страхования жизни, и Вы вынуждены согласиться с таким предложением (например, при последующем отказе происходит существенное увеличение процента) – уточните, можно ли получить часть страховой премии назад при досрочном погашении кредита.

Если такой возможности не предусмотрено, а Вы планируете кредит погасить по-быстрому, посчитайте, что для Вас выгоднее: более высокий процент при отказе от страхования или невозвратная включенная в стоимость кредита страховая премия (которая может быть больше 10% от суммы кредита).

И не забывайте про 14 дней периода охлаждения для оперативного отказа он навязанной услуги!

Я считаю, что мне навязали страховку в банке – можно отказаться?

Еще совсем недавно, в 2010 – 2015 годах в судах слушалось большое количество дел, связанных с так называемой навязанной страховкой банками при получении кредитрв.

Как правило, спор исходил из того, что при получении кредита гражданину либо не сообщили о том, что приличная часть кредитной суммы уходила на погашение страховой премии, либо гражданин якобы соглашался с такими условиями, подписывая кредитный договор с приложениями, среди которых ему на подпись подсовывалось заявление о страховании, либо и вовсе клиенту банка предлагалось подписать бумаги, в которых малозаметным мелким шрифтом содержались условия страхования жизни и здоровья заемщика.

Подобные споры в судах с банками и страховыми компаниями еще недавно часто имели успех по причине действительного и явного нарушения прав заемщика, как потребителя кредитных и страховых услуг.

Однако, банковские и страховые юристы не сидели на месте. Они переработали договоры и учетом сложившейся судебной практики, и к 2021 году перспектив отсудить деньги по «навязанным страховкам» практически не осталось.

И всё потому, что навязанными их теперь признать практически не реально, так как при заключении договора клиентам банка открыто предлагается добровольно застраховать жизнь и предоставляются на подписание исчерпывающий перечень грамотно составленных документов.

Другой вопрос – насколько добровольно гражданин соглашается на страхование жизни, услышав от сотрудника банка то, что в случае своего отказа застраховаться, банковский процент по кредиту будет существенно выше! Но, так как гражданин всё же слышит от сотрудника банка эту разницу, соглашается и подписывает своей рукой заявление о страховании жизни – в последующем доказать в суде, что делал он это по принуждению или на кабальных условиях, нереально на все 100%.

Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итоговую черту: споры по навязанной страховке в 2021 году не реализуемы, и, если Вы слышите или видите рекламу от якобы кредитных юристов или адвокатов, обещающих побороть банк по вопросу навязанной страховки – знайте, Вы просто подарите деньги этим борцам с ветряными мельницами и не получите в итоге никакого результата.

Сколько денег по страховке можно вернуть через суд в 2021 году

В каких случаях в 2021 году целесообразно решать проблему с страховой компанией в судебном порядке?

  • Прежде всего, в суд можно обращаться, если при оформлении кредитного договора, с Вами был заключен договор страхования, и Вы своевременно в течении 14 дней написали заявление о возврате уплаченных денег по ненужной Вам страховке, но получили отрицательный ответ от страховой компании, или вовсе не получили никакого ответа. Вернуть в этом случае деньги через суд, а точнее уменьшить сумму кредита (ведь страховку Вам навязали в кредит) можно в полном объеме.
  • Можно судиться и если кредит Вам удалось погасить досрочно, а в тексте страхового полиса или Правил страхования предусмотрена возможность частичного возврата страховой премии за неиспользованный период кредитования. Сколько в таком случае суд вернет денег? Обычно при данной категории споров с клиентами, страховые компании пытаются минимизировать возвращаемую денежную сумму, рассказывая в суде о том, что основная часть Ваших денег ушла на административные расходы, оплату агентского вознаграждения банку и т.д. Во-первых, все эти расходы должны быть соразмерны (минимальны) страховой премии. Во-вторых, ответчик должен документально подтвердить суду их обоснованность. Положительный момент – судебная практика 2021 года складывается в пользу истцов и, как правило, удержанная часть денежных средств уже не превышает 10-20%.
  • Если банк подключил Вас к программе коллективного страхования жизни заемщиков – шансы в суде вернуть удержанные на страховку деньги имеются при своевременной подаче в течение 14 дней заявления об отказе от такой страховой программы. Как я рассказывал выше, в 2021 году ВС РФ начал формировать судебную практику, при которой подключение к программе страхования заемщиков по кредитам теперь приравнивается к договорам личного страхования жизни. И это разумно и своевременно, так как большинство банков, в том числе таких крупных как Сбербанк и ВТБ научились обходить установленный законом 14-дневный период охлаждения через замену личного страхования жизни заемщиков – подключением их к коллективной программе страхования. С 2021 года такие ухищрения для банков уйдут в прошлое.

А теперь, давайте рассмотрим подробнее, что можно вернуть в судебном порядке со страховой компании по спору о страховке. Основное Ваше требование будет направлено на возврат оплаченной страховой премии. В каких-то случаях это будет возврат наличных, в каких-то – перерасчет оставшейся кредитной задолженности. Это зависит от того, выплачен Вами кредит или его погашение еще впереди.Помимо самой страховки, Вы сможете взыскать со страховщика неустойку за отказ добровольно вернуть Вам деньги по заявлению или претензии, 50% штраф по ЗоЗПП и небольшую компенсацию морального вреда. Так же суд возместит Вам судебные расходы, если дело вел адвокат или юрист.

Из судебной практики 2021 года можно обобщенно сделать вывод, что в среднем истец по таким делам получает по решению суда денежную сумму в 2-3 раза превышающую первоначальную сумму спора (сумму оплаченной страховки). Сразу напрашивается вопрос: по какой причине страховые компании не минимизируют свои потери и не отдают деньги добровольно до суда по заявлению? Всё очень просто.

Из 10 граждан, недовольных навязанной им страховкой по полученному кредиту – в суд доходит 2-3 человека. Страховщики разумно пришли к выводу, что выгоднее возвращать деньги не всем, кто их потребовал, а только самым настойчивым клиентам, дошедшим до суда.

Даже тройная переплата взысканных денег в этом случае выгоднее для страховщика, чем добровольный возврат денег всем недовольным навязанной услугой.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/mozhno_li_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu.html

Страхование при оформлении рассрочки — обязательно или нет?

Отказаться от страховок при покупке

Покупки в рассрочку – хорошая возможность приобрести нужную вещь с небольшой нагрузкой на личный бюджет.

Но это правило работает, если нет переплаты и цена товара в рассрочку аналогична или ниже его розничной стоимости.

Сегодня покупателей вынуждают переплачивать, навязывая дополнительные услуги: гарантии и страховки. Можно ли оформить рассрочку без страховки? Читайте об этом в нашем обзоре.

Рассрочка или кредит?

Часто под рассрочкой скрывается кредит: магазины сотрудничают с банками, и те оформляют на покупателей кредитные договоры. Свои проценты кредитор получит за счет скидки от магазина, покупателю оформят покупку по заявленной цене.

Например, если вы хотите купить в Эльдорадо или другой торговой сети новый смартфон за 12000 рублей по схеме 0-0-24, то приготовьтесь подписать договор с банком. Предполагается, что платить нужно по 1000 рублей в месяц. Но продавцы будут навязывать вам дополнительные гарантии и страховки, мотивируя это обязательным условием покупок в рассрочку.

В результате, регулярный взнос может составить 1100 рублей в месяц. На первый взгляд переплата небольшая, но за два года сумма составит 2400 рублей. То есть, смартфон обойдется на 20% дороже.

На схему работы продавца мы не сможем повлиять и если хотим купить шубу или холодильник в рассрочку на два года, придется стать заемщиком банка. Но обязательна ли страховка при рассрочке? И какую выгоду она дает покупателю? Читайте об этом дальше.

Страховка при покупке товаров в рассрочку: выгоды или потери покупателя?

Условия продажи товара «в рассрочку» устанавливает продавец. Схемы ценообразования различны:

  • цена выше розничной. В этом случае магазин гарантированно получит желаемую прибыль, без скидки банку на проценты;
  • цена равна розничному прайсу. В таких случаях магазин делает скидку на сумму процентов, делится прибылью с банком;
  • цена ниже розничной. Магазин снижает долю своей прибыли по разным причинам: от сбыта устаревших моделей до специальных условий рассрочки (заключение договора гарантийного обслуживания, страхования и пр.).

Когда страховка выгодна

Последний вариант (если цена в рассрочку ниже средних предложений) может быть выгоден покупателю, даже при наличии страховки. Пример:

Розничная цена на iphone составляет 25000 рублей. Стоимость при рассрочке телефона на 3000 рублей ниже розницы (22 000 рублей). Но обязательным условием магазина является оформление страховки на 2200 рублей. Приобретая гаджет со страховкой за 24200, покупатель получает выгоду в 800 рублей и рассрочку платежа.

Есть и другие преимущества страховки на смартфоны и другую технику: если условиями страховщиков предусматривается возмещение любого повреждения, вы сможете обменять или сдать мобильник. Но, конечно, цена страхового полиса при этом должна быть разумной.

Каждый случай индивидуален, и оценивать выгоду страховки нужно исходя из своих предпочтений и финансовых расчетов.

Когда от страховки стоит отказаться

При покупке товара с рассрочкой платежа покупателя могут ждать неприятные сюрпризы. Самым распространенным является навязывание дополнительных аксессуаров.

Особенно активно в этом плане работают менеджеры цифровых маркетов: М , Эльдорадо и пр. У них своя задача по выполнению плана продаж, поэтому каждый покупатель является объектом для навязывания фильтров для пылесоса, наушников, флеш-карт и пр. Вам пообещают включить приобретаемый товар в общий чек для получения рассрочки. Это хорошо, если дополнительные аксессуары действительно нужны.

:

Но будьте внимательны: при оформлении договора кредитный менеджер посчитает всю сумму товара для расчета страховки. То есть, стоимость страхового полиса увеличится. Если она превышает розничную цену товара, то покупка невыгодна и страховкой вы просто переплачиваете за рассрочку.

Есть и другие ситуации, когда покупку стоит оформить без страховки. Например, продавая шубу, меховой салон будет вынуждать покупателя оплатить полис страхования жизни и здоровья.  Нужна ли покупателю такая услуга? Если она значительно снизит цену шубы, то, наверное, нужна. А если общая стоимость покупки возрастет на цену полиса, зачем переплачивать?

Но отказ от страховки может стать причиной скандала с продавцами: покупателя будут вынуждать заключить договор, объясняя страхование как обязательное условие рассрочки. Что делать, если вам навязывают страховку?

Страховка: обязательное условие или обман покупателя?

Нужно знать, что страхование не является обязательным для потребительского кредитования. Страховым полисом банки или магазины защищают свои риски, увеличивают прибыль.

Закон «О защите прав потребителя» однозначно трактует подобные сделки, и продавцы прекрасно это знают.

Почему же нам навязывают страховые продукты? Ответ в мотивации сотрудников банков и магазинов: продавая высокодоходные продукты, они получают премии.

Резюмируем: страховка при покупке в рассрочку (при оформлении договора потребительского кредитования) не обязательна и покупатель может от нее отказаться.

Важно знать о последствиях такого решения: банки могут увеличить процентные ставки и договор «без переплаты» сразу станет дорогим удовольствием. Об этом мы расскажем дальше.

Как оформить рассрочку без дополнительных услуг

Итак, вы решили купить давно желанный гаджет с рассрочкой по схеме 0-0-24 и посетили магазин.

Выбрав нужный товар и устояв перед уговорами продавца купить пять комплектов наушников и восемь сим-карт, начинаете общение с кредитным специалистом. Здесь вам предложат заполнить стандартный бланк анкеты.

Внимательно смотрим на все пункты и отмечаем, что страховка не нужна. Дальше события могут развиваться по четырем вариантам:

  1. вам одобрили кредит, продали товар и поблагодарили за визит. Наслаждайтесь новым гаджетом и не забывайте платить ежемесячные взносы;
  2. вам одобрили кредит со страховкой. Это объясняется просто: менеджер кредитного отдела «не увидел» ваш отказ и отправил заявку с продажей страхового полиса. Вы можете отказаться от подписания договора и потребовать замены заявки и пересчета платежа. Приготовьтесь к препирательствам с менеджером, к уговорам оформить страховку и т.д. и т.п. Помните что «Закон о защите прав потребителей» на вашей стороне;
  3. вам отказали в кредитовании. Потребуйте письменное свидетельство: распечатку или расписку менеджера. Затем позвоните в банк и проверьте, поступала ли ваша заявка. Менеджер может не отправить запрос, видя отказ от страховки: он не получит премии за такой заказ и ему легче не оформлять сделку.

Если ваша кредитная история в порядке и нет причин ожидать отказа, приглашайте директора магазина и заявляйте, что вам отказали продать товар. Обычно сотрудники магазинов заинтересованы в увеличении выручки и содействуют покупателям в разрешении конфликта с банковским специалистом.

Но может оказаться так, что магазин заодно с банком, тогда требуйте письменный отказ. И направляйте заявление в комитет по защите прав потребителей, на горячую линию банка, в прокуратуру, в суд. Этот путь долгий, но успех гарантирован: суд примет сторону покупателя;

  1. вы согласились купить товар в рассрочку со страховкой. Оформляете все необходимые документы, изучаете договор (смотрим на наличие пункта изменения ставки при отсутствии страхового полиса), получаете товар и на следующий день идете в офис банка. Там пишите заявление на возврат страховки по рассрочке.

Важно! Для отмены страховки при рассрочке у покупателя есть 5 дней. Так называемый «период охлаждения» после покупки, в течение которого можно изменить условия сделки.

В отделении банка легче построить диалог с сотрудниками, и добиться отмены страхового полиса.

Внимание! Если в кредитном договоре нет условия увеличения тарифа при отказе от страховки, вы получаете выгоду. Но если в магазине вы поставили подпись в документе, который закрепляет право банка менять ставку, приготовьтесь доплатить за товар. Мы рекомендуем провести предварительные расчеты, перед заключением сделки, оценить, что выгоднее: страховка или переплата процентов банку.

Если магазин продает товар по акции с рассрочкой, ответ на вопрос, обязательна или нет страховка тоже однозначный: закон оставляет выбор за потребителем. Поэтому, если вы решили купить гаджет в сети сотовых салонов и вам оформили простой договор купли-продажи со страховкой телефона при рассрочке, можете смело отказываться от полиса.

Как мы уже отмечали выше, маркетинговые акции магазинов могут быть выгодными для клиентов, и цена товара со страховым полисом окажется вполне конкурентной. В любом случае, не торопитесь принимать решение, оцените все условия сделки и выгоды, которые дает страхование.

Можно ли оформить рассрочку без страховки онлайн

Опытные покупатели знают, как взять рассрочку без страховки. Большинство крупных торговых сетей имеют свои интернет-магазины и предлагают клиентам оформить потребительский кредит онлайн.

Рекомендуем также посмотреть:

Клиенту остается изучить условия акции, ознакомиться со списком банков-партнеров, заполнить анкету, подать заявку на рассрочку без страховки. Товар привезут на дом с документами на кредит.

Альтернативные способы купить товар с выгодой

Рекламные слоганы обещают выгоду, предлагая купить товар без первого взноса, без процентов и с расчетом в течение двух-трех лет. Кто устоит перед таким предложением, особенно если нужен телевизор, стиральная машинка или пятая шуба под цвет новой сумки?

Конечно же, многие покупатели совершают сделки спонтанно, видя привлекательные цены или супер-выгодные условия. И переплата за страховку покажется небольшой после уговоров опытных продавцов, и дополнительные аксессуары окажутся необходимыми в быту.

После покупки наступит период охлаждения, когда совершенная сделка оценивается со всех сторон. К сожалению, не все можно изменить: подпись покупателя на договоре подтверждает его согласие на означенные условия.

Страховка при покупке в рассрочку – это условие, от которого можно отказаться. Есть риск, что вам не продадут товар, и в этой ситуации стоит рассмотреть альтернативные способы его приобретения. Например:

  • обратиться к конкурентам. Магазинам нужно повышать объем продаж. Экономика страны этому не способствует: потребительская способность населения падает. Поэтому стимулируют спрос акциями и рассрочками. Если вам отказались продать товар без страховки, обратитесь к конкурентам: наверняка у них есть подобные предложения и менеджеры, готовые к конструктивному диалогу и компромиссам;
  • купить через интернет. Выше мы описали способ покупки в интернет-магазинах с рассрочкой. Но есть и другие продавцы онлайн, предлагающие аналогичные товары на выгодных условиях. Например, меховые фабрики устраивают интернет-аукционы и можно купить шубу со скидкой в 20%. Рассчитаться придется сразу, но такая выгода стоит оформления кредитки:
  • оплатить кредиткой с грейс-периодом. Карты с длительным нулевым процентом сегодня предлагают все крупные банки. Оформить кредитку с грейс-периодом на 100 дней довольно просто. А если при этом умело управлять своими счетами, можно получить рассрочку на год и более. Затратами станет плата за годовое содержание карты (от 400 до 1000 рублей) и расходы на смс-оповещения (50 рублей в месяц);
  • расплатиться картой рассрочки. Альтернатива кредитным картам и хороший инструмент для выгодных покупок – карты рассрочки. Минусы в небольших периодах рассрочки: большинство магазинов-партнеров предлагают сроки расчетов до 6 месяцев. Но это приятнее, чем переплата за гарантии и страховки.

В заключение отметим, что продажи товаров в рассрочку пользуются спросом, и объясняется это только экономикой, отсутствием у населения сбережений для крупных покупок.

В ближайшие годы мы вряд ли увидим существенные изменения, а это означает, что магазины и банки будут предлагать клиентам рассрочки и другие способы купить необходимые вещи.

И, навязывать гарантийное обслуживание, страхование, продажу аксессуаров и прочие платные услуги, без которых можно обойтись. В такой ситуации потребителю нужно знать свои права, нормы Закона и способы выгодных покупок.

Читайте наши обзоры и принимайте правильные финансовые решения!

Источник: https://ProRassrochki.ru/strahovanie-pri-oformlenii-rassrochki-obyazatelno-ili-net/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.