Вернуть кредит

Содержание

Можно ли вернуть кредит в банк? Примет ли кредитные средства назад Сбербанк?

Вернуть кредит

Вы получили кредит в Сбербанке или вам его только одобрили. Можно ли сразу вернуть уже полученный кредит в Сбербанк (или в любой другой банк), осуществить возврат досрочно, либо вообще отказаться от его взятия?

Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка

Выгодные кредиты наличными →

По сути, возврат кредита в Сбербанк (впрочем, как и в любой другой банк) представляет собой полное досрочное погашение кредита.

Обратите внимание: оформить заявку в Сбербанк и произвести досрочное гашение можно только в текущую дату внесения платежа по кредиту или в ближайшие 2 дня.

Следует понимать, что досрочный возврат заемных средств не возможен без финансовых потерь (без выплаты процентов не обойтись). Заемщик должен будет оплатить %, начисленные банком за фактический период пользования кредитом, также начисленные какие-либо комиссии (при их наличии) не подлежат возврату.

Отличные кредиты наличными

Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита

Согласно ст. 821 ГК РФ заемщик имеет возможность и полное право на отказ от кредитования до выдачи (начисления) денежных средств. Для отказа он должен уведомить банк до срока предоставления заемных средств, указанного в договоре.

Что это означает на практике:

  • Заемщик может вернуть банку всю сумму кредита уже на следующий день после получения денег и далее, в течение 14 календарных дней со дня выдачи ему данного потребкредита. При этом уведомлять банк не нужно, но придется выплатить начисленные проценты за фактическое время использования банковских денег.
  • Если денежные средства была выделены банком заемщику с условием использования их на определенные цели, то возврат возможен в течение 30 календарных дней, также без уведомления банка и также с уплатой процентов.

Если вы пропустили предусмотренные сроки возможного возврата займа в любой банк (включая Сбербанк), то есть ещё один выход – это досрочное закрытие договора кредитования. Если банк предусмотрел в договоре штрафные санкции за досрочный возврат денег, то этот способ отказа от кредита может стать довольно затратным. В Сбербанке подобные санкции отсутствуют.

Заявка подана, а вы передумали получать кредит

Вы подали в Сбербанк онлайн-заявку на кредитование или выразили желание прокредитоваться и предоставили документы в отделение банка. Но кредит стал не нужен. Тут уже возникает случай не возврата полученной банковской ссуды, а отказ от её получения в данном банке.

В данном случае вы можете:

  • удалить заявку на кредит в Сбербанке онлайн;
  • заявить об отказе по телефону;
  • отправиться в офис банка, чтобы лично отказаться от получения кредита.
[quads id=4]

Правда избавиться от заявки с помощью интернета станет возможным лишь если она не получила одобрения банка. Если оно подтверждено, придется звонить или отправляться в банк для отмены оформления кредитного договора.

И хотя в данном случае нет ничего страшного, отказ от одобренного кредита может отразиться в вашей кредитной истории, а некоторые банки этот факт рассматривают как негативный.

Если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то после подачи онлайн-заявки кредит будет вам одобрен предварительно, для окончательного одобрения буден необходимо посетить офис банка для беседы и предоставления списка документов (в т.ч. подтверждающих ваши доходы).

Отказ от кредита после заключения договора

А можно ли взять и вернуть в банк (в частности в Сбербанк) кредит, когда договор уже оформлен и под ним стоит ваша подпись?

Имеется возможности отказа от кредитования без начисления % или штрафных санкций (если последние предусмотрены договором) лишь до выдачи денег, т.е. если фактически ты им (кредитом) не воспользовался.

Но банк обычно их быстро выдает или отправляет на ваш банковский счет. Максимально быстро, выполняя собственную часть обязательств. Если в таком случае у заемщика пропало желание получать кредит, возможность «воротить» ссуду Сбербанку еще остается, вопреки сопротивлению его сотрудников.

Как уже было сказано выше, законодательство данный вариант предусматривает – до истечения 14 или 30 дней со дня выдачи. Результатом должно стать расторжение договора, и составления документа, подтверждающего отсутствие долгов перед банком (в частности, перед рассматриваемым Сбербанком).

Как вернуть страховку по кредиту →

Опытные юристы советуют

  • не вступать в откровенный конфликт с банком;
  • лично обратиться к сотрудникам, описав сложившуюся ситуацию;
  • вместе найти подходящую возможность досрочного возврата кредита Сбербанка;
  • полностью ее выполнить.

Быстрое обращение в Сбербанк с просьбой расторжения договора – досрочного возврата кредита, уменьшает издержки заемщика на уплату начисленных процентов.

Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?

Если у вас нет большого долга по кредитной карте, то вернуть её (а точнее закрыть досрочно) достаточно просто. Нужно написать заявление кредитодателю на закрытие кредитной карты в офисе Сбербанка. Срок закрытия карты и списания имеющейся перед банком задолженности занимает до 1 месяца.

Источник: https://naydikredit.ru/vozvrashhaem-kredit-v-sberbank.html

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Вернуть кредит

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию. 

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vbr/vzial-i-peredumal-kak-otkazatsia-ot-oformlennogo-kredita-5caef080c47f7300b2a86d3e

Как вернуть назад кредит – сроки и правила

Вернуть кредит

Зная свои права, потребитель может спокойно отдать в аптеку лекарства, а в магазин – бракованный или не подошедший товар, причем даже купленный у Интернет-продавца. А что насчет возврата банковских услуг? Распространяются ли на финансы права потребителя? В статье мы разберемся, как вернуть потребительский кредит, если вы вдруг изменили решение.

Когда вы приобретаете непродовольственный товар, то законом вам дается 14 дней (или 7, если приобрели в Интернете) на возврат.

Такой период является периодом охлаждения – когда вы поторопились, купили, а потом разочаровались и передумали.

Разумеется, отдать и обменять назад можно не всякие товары, но в большинстве случаев такое право у вас есть. Для банковских услуг тоже предусмотрен период охлаждения.

Возврат потребительского кредита

«Охладительный» период действует для любого потребительского кредита, помимо ипотечного. Когда вы берете средства для открытия своего дела, то, так как такой займ не потребительский, периода охлаждения вам не положено.

Особой пользы от этого периода в случае банковских услуг нет, ведь вернуть взятые деньги досрочно получится и так, просто погасив кредит в любое время целиком. Однако в период охлаждения выйдет оперативнее – не потребуется заранее, в предусмотренный по договору срок, предупреждать банк о намерении погасить досрочно. Соответственно, процент будет меньше.

Чтобы отдать кредит, надо перечислить деньги на счет, открытый как раз для кредитных платежей. В одних кредитных организациях это текущий счет, в других – ссудный.

Обычный денежный перевод не принесет никакой пользы – в банке не поймут, с какой целью вы положили столь крупную сумму, и просто станет дальше снимать платежи с процентами, придерживаясь графика.

Чтобы такого не случилось, нужно уведомить банк о возврате и подождать, пока он подтвердит его.

Предупредить банк о погашении до срока вы обязаны не позднее, чем за 30 дней, если другое не предусмотрено в тексте договора. Весь этот период проценты нужно будет уплачивать с остатка суммы кредита. Это условие работает и в том случае, если вы досрочно выплачиваете кредит по истечении периода охлаждения.

В этот промежуток вы можете быстро вернуть кредит, не уведомляя банк. Кроме того, вы не будете оплачивать проценты за установленный 30-дневный срок уведомления.

Важная деталь: если в целях погашения долга у вас заведен текущий счет, а не ссудный, то кредитору еще понадобится получить ваше распоряжение для списания средств.

В обход этого банк не может списывать средства с текущего счета в уплату долга.

Возврат потребительского кредита

В какой срок можно отдать кредит?

Возврат кредита регулируется Законом о потребительских кредитах.

Если вы брали кредит без конкретной цели, то период охлаждения длится 2 недели. Вернуть можно полную сумму со всеми процентами за фактическое время пользования кредитом. В том случае, если займ был взят с конкретной целью, то период увеличивается до 30 дней, а возвращать можно сумму полностью или частично с выплатой процентов за срок использования кредита по факту.

Важно: на данные сроки не влияет то, в чем вас убеждают сотрудники банка, и как вы лично относитесь к этим условиям.

К примеру, Василий хотел себе новенький смартфон за 60 000 руб., но не имел в распоряжении таких денег, поэтому решил взять кредит. Дождавшись аванса, он пожелал вернуть банку 20 000 руб., чтобы сэкономить на процентах.

Менеджер ответил, что это не по правилам, и что вернуть кредит возможно только не позже 2 недель с заявки, и то – с согласия банка. Сотрудник был не прав, ведь у Василия был конкретная цель кредита – покупка гаджета, а значит, у мужчины есть месяц на возврат денег без согласования.

Хватит того, что клиент предупредит кредитора о том, что он перечислил деньги на счет именно с целью возвращения долга. Более того, Василий может вернуть лишь часть займа.

У кредитов имеется еще один значимый срок. При одобрении заявки банк рассказывает об условиях, на которых кредитор согласен выдать вам деньги – объем суммы, срок погашения, проценты. С момента оглашения условий вам даны пять дней, чтобы все обмозговать, а банк не вправе изменять рассчитанные именно на ваш случай условия.

В какой срок можно отдать кредит

Вернуть кредит – в ваших интересах

Вы думаете, что кредитная организация должна обрадоваться вашей сознательности – вы ведь возвращаете им деньги заранее. Какие уж тут согласования, уведомления? В реальности все иначе: вы совершаете отказ от финансовой услуги, а значит, банк на вас заработает меньшие деньги. Все предупреждения, бумажная волокита – в ваших интересах.

Если вы отдаете кредит в период охлаждения, то не обязаны информировать об этом банк. В соответствии с законом, вы должны лишь совершить перевод на счет для погашения кредита.

Однако рекомендуется-таки проинформировать банк, что вы перевели средства для досрочного возврата кредита в срок, предусмотренный по закону (для нецелевых – по ч. 2, для целевых – по ч. 3 ст.

11 Закона о потребительских кредитах).

Держите руку на пульсе и пока не получите письменного подтверждения, что больше не являетесь должником, узнавайте у сотрудников, как быть дальше, и сверяйтесь с планом действий.

К примеру, Ольга оформила в кредит 150 000 руб. на новый ПК, но решила погасить до срока в период охлаждения. Она написала заявление на возврат, перевела на ссудный счет все средства и проценты за использование кредита.

Сотрудник банка ответил, что все отлично, и женщина ничего больше не должна. Однако спустя год ей позвонили из банка и сказали, что она задолжала проценты за год.

Введший Ольгу в заблуждение менеджер уже не работал, а клиентке сказали, что она неверно поняла его слова.

Чтобы избежать подобной ситуации, лучше все-таки свои действия согласовать с кредитором. Помните – это в ваших интересах.

План действий по возврату кредита

  • Выясните у банка, как досрочно вернуть кредит – писать ли заявление, заполнять ли форму онлайн.
  • Скажите сотрудникам банка точное число, когда погасите кредит до срока. Дату выбираете вы, но если период охлаждения прошел, то с подачи заявления нужно подождать минимум 30 дней. Иногда кредиторы идут на встречу – спросите, есть ли вариант вернуть средства раньше.
  • Узнайте у банка сумму процентов, которые накопятся к оговоренной дате. Если вы упустите это из виду, то банк скажет только те проценты, что набрались к моменту получения заявления. Для вас эта сумма вообще не информативна, потому что вы хотите узнать полную, достаточную, чтобы погасить все целиком.
  • В установленный день внесите средства на счет по кредиту. Сумма не может быть меньшей, чем та, что прописана в заявлении на досрочный возврат. В противном случае банк не посчитает деньги в счет возврата долга, а вам придется отстаивать правоту на суде.
  • На завтра узнайте баланс, чтобы удостовериться: деньги списаны в нужном количестве.
  • Запросите у кредитора справку о том, что задолженность отсутствует. В случае непредвиденных обстоятельств документ докажет: вы больше не должник.
  • Когда отдадите всю сумму долга, закройте все счета, его обслуживающие, отключите SMS-информирование и другие услуги, связанные с кредитованием.

Вернуть кредит – в ваших интересах

Если банк идет на конфликт

Бывает, что в банке откровенно мутят с вопросом о досрочном погашении кредита. В такой ситуации вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Процедура схожа с возвращением покупок: контролеры проверят учреждение по факту вашей жалобы, и если правота на вашей стороне, то банк будет оштрафован. Роспотребнадзор сможет также посодействовать отстаиванию своих прав на суде.

Есть еще один бонус: в сравнении с покупкой телевизора или платья без пуговицы, при недопонимании с банком вы имеете право обращаться с жалобой в Центробанк.

Источник: https://moogos.ru/kak-vernut-nazad-potrebitelskij-kredit.html

Возврат долгов, советы юристов заемщикам и кредиторам

Вернуть кредит

Задаваясь вопросом, чем российский менталитет отличается от американского, первое что придет на ум: отношением к деньгам. В Америке неохотно дают взаймы родственникам, друзьям, и уж тем более знакомым. Подобное поведение там не принято. Велик риск потерять деньги, которые можно инвестировать в бизнес, здоровье, образование.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

В России ситуация иная. Взять в долг у близкого человека, коллеги — обычное явление. И к сожалению, не вернуть тоже. По статистике 60% людей, дававших взаймы родственникам или знакомым, испытывало трудности с возвратом. В 20 % случаев долг является безнадежным.

Взаймы, дают под устное обещание в скором времени отдать или под кое-как написанную расписку. Естественно, полученный таким образом заем, выплачивается с нарушением оговоренных сроков зачастую только после оказываемого на заемщика давления. Особенно трудно, когда должен родственник.

Близким людям нередко деньги возвращают в самую последнюю очередь. Заемщик считает, что по-родственному его должны понять и простить. Не все готовы мириться с подобным. Они пытаются заставить заемщика выплатить долг. При правильном подходе, это легко. В иных ситуациях, добиться нужного результата можно только приложив усилия.

Вернуть кредит банку

Существуют способы, которые помогут вылезти из долговой ямы. Правда, придется побегать, но что поделаешь? Если нечем платить, значит нужно чем-то жертвовать. Иногда, грамотно проведенные переговоры с отделом взыскания, дают больше, чем отсрочка или суд.

Реструктуризация долга

После того как допущена просрочка платежа, и дальше платить заемщик не в состоянии, появляется шанс получить реструктуризацию долга.

Преимущества:

  • удобный график платежей и увеличения срока выплаты;
  • предоставление «кредитных каникул» (от 3 до 12 месяцев можно оплачивать только проценты по займу);
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части штрафов.

Важно! Банк может отказать клиенту в реструктуризации договора, без объяснения причин. Исключением является отсрочка по ипотеке. С 1 августа 2019 года, данное право заемщика закреплено на законодательном уровне.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ

Переговоры с банком

Если образовалась задолженность перед банком, одним из эффективных методов решить ситуацию, являются переговоры с отделом взыскания. Вопросы задолженности всегда решаются в индивидуальном порядке.

  1. Необходимо позвонить на горячую линию банка и выяснить точную сумму долга.
  2. Если есть возможность, необходимо подъехать в офис, для переговоров с отделом по работе с проблемными договорами.
  3. Как правило, должнику предлагают импровизированный график и списание, а также приостановление процентов, штрафов и пеней.

Если стороны договариваются, а в дальнейшем соблюдают условия, должник выбирается из «долговой ямы», без коллекторов и судебных разбирательств.

Важно! Если нарушены условия договоренности, отдел взыскания имеет право начислить ранее списанные проценты и штрафы.

Срок исковой давности

Люди задаются вопросом: можно ли, вообще, не вернуть кредит банку? Да, это, возможно. Достаточно воспользоваться сроком исковой давности.

Недостатки:

  1. Заемщик не должен производить с кредитным счетом никаких операций в течение трех лет. За это время его замучают звонками и угрозами коллекторские агентства.
  2. Кредитная история будет полностью испорчена.
  3. Банк все же может обратиться в суд и попытаться восстановить срок.

Самостоятельное обращение в суд

Как только заемщик понял, что не может вернуть кредит банку, он имеет право на самостоятельное обращение в суд. При обоснованности требований судья может списать часть процентов, а сумму долга зафиксировать. В дальнейшем оплата осуществляется через ФССП.



Оформляйте расписку

О том, что давая деньги в долг в крупных размерах, нужно иметь документальное подтверждение догадываются все. Но, когда дело касается друзей или родственников, кредитор испытывает психологическое неудобство и не требует оформления расписки.

Таким образом, он лишает себя инструмента воздействия, который впоследствии помог бы вернуть средства.

Расписка — документальное подтверждение факта передачи денег.

Для ее использования в качестве доказательства в суде или правоохранительных органах не требуется нотариального заверения, бумага пишется от руки, оформление занимает немного времени, при этом защищает кредитора от проблем и недоразумений.

Согласно ст. 808 п. 1 ГК, если сумма долга превышает десятикратный размер МРОТ, стороны обязаны заключить договор займа. В договоре указывается вид (процентный или без), способ и сроки погашения. Вместе с договором должником пишется расписка, в которой излагаются основные моменты соглашения.

Ошибки при составления расписки

Важно, чтобы документ был оформлен правильно. В противном случае суд отклонит требования.

Распространенные ошибки:

  1. Оформление документа на компьютере. Расписка пишется от руки.
  2. Отсутствие сведений о заемщике. В документе указываются полные Ф. И. О., паспортные данные (серия, номер, адрес прописки).
  3. Сумма займа проставлена цифрами. Чтобы не возникло спорных моментов расшифровать прописью.
  4. Нет даты составления расписки.
  5. Не указан вид займа. Указывается процент.
  6. Не проставлена дата возврата, срок кредитования, способ выплаты.
  7. Не указан курс валюты, по которому ведется расчет (когда деньги брались не в рублях).
  8. Нет фразы «деньги получены мною лично».
  9. Отсутствует указание на то, что деньги взяты в долг. Должник может заявить, что получил в дар.

Чтобы избежать ошибок, лучше обратиться к юристу. Если такой возможности нет используйте стандартный образец.

Советы юристов

  1. Заключать договор в присутствии двух свидетелей (данные указываются в документе).
  2. Заверить документ у нотариуса. Это стоит денег, но такая расписка имеет высокую доказательную силу в суде. Содержащиеся сведения не придется доказывать повторно.

Кредитор решил взыскать долг через суд

Прежде чем обратиться в суд, кредитор должен направить претензию заказным письмом с уведомлением. При отсутствии результата подать заявление. При сумме задолженности менее 50 тыс. иск направляется мировому судье, если выше, районному.

Варианты рассмотрения дела

Расписка или договор займа были оформлены нотариально, есть возможность решить вопрос быстро в приказном производстве. В этом случае судья единолично рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит судебный приказ.

Если в течение 10 дней должник не выразит несогласие, документ вступит в законную силу и к взысканию долга приступят приставы.

Если, договоренности оформлялись иным способом, вопрос придется, рассматривать в исковом производстве. Нужно быть готовым к длительному судебному разбирательству (2-5 мес.), необходимости присутствовать на процессе и доказывать правоту. На практике, суд выносит решение в пользу истца и обязывает должника погасить долг.

На основании заключения кредитор обращается в ФССП, где пристав возбуждает исполнительное производство и приступает к принудительному взысканию.

Расписка имеет срок исковой давности

Срок давности долговой расписки составляет 3 года (ст. 196 ГК) с момента поступления к заемщику требования об уплате задолженности (ст. 200 ГК) или с даты, когда должник обязан погасить долг.

По истечении времени, вернуть деньги с помощью расписки будет нельзя. Однако, срок исковой давности применим только по заявлению ответчика. Если должник не потребует применить данный факт в ходе судебного разбирательства, суд не имеет право сделать это по собственной инициативе.

Не брать в залог недвижимость

Чтобы получить крупную сумму, заемщик отдает заимодавцу под залог имущество:

  • драгоценности;
  • бытовую технику;
  • машину;
  • недвижимость.

Согласно ст. 334 ГК, при неоплате задолженности, кредитор имеет право получить назад деньги с процентами (если договор займа это предусматривал) из стоимости залогового имущества. На практике, если в залоге находится недвижимость, сделать это затруднительно, а если прописан несовершеннолетний ребенок — невозможно.

Чтобы продать недвижимость из нее придется выселить тех, кто в ней проживает. Закон запрещает делать это, если залоговое жилье у должника единственно годное для проживания (ст. 446 ГК), в нем прописаны граждане не достигшие 18 лет.

Забрать недвижимость при этих условиях по решению суда может только банк (102-ФЗ).

Продать долг коллекторам

Нередки ситуации, когда человек одолживший деньги, не хочет встречаться с должником, писать претензии, обращаться в суд, но проучить его и хоть что-то вернуть считает правильным.

В качестве альтернативного варианта можно обратиться в коллекторское агентство и продать либо переуступить долг. При этом нужно быть готовым к тому, что сумма возвращенных денег в первом случае будет составлять 10-15% от займа, во втором 70% (если коллекторы смогут взыскать долг).

Чтобы агентство дало согласие на работу с дебитором, кредитор предоставляет расписку или судебное решение. Коллекторские агентства работают в рамках ФЗ-230, они не могут требовать возврата, основываясь только на словах заимодавца. Для взыскания необходимы официальные документы.

Оказать давление

Чтобы вернуть деньги назад, кредитор должен четко дать понять заемщику свое намерение. Нужно напоминать должнику о необходимости оплаты, тревожить звонками, СМС сообщениями, информировать о создавшемся положении дел ближайшее окружение неплательщика.

Конечно, со стороны такие методы выглядят не эстетично, но и поведение человека, который отказывается платить, порядочным тоже не назовешь. Хорошо, если у займодавца имеется на руках расписка о выданном кредите. Можно пригрозить судом.

Плохо, когда ее нет. В этом случае можно попытаться уговорить должника написать расписку, оформить залог или договориться о выплате частями.

Когда расписки нет

Адвокаты советуют, при отсутствии документа, подтверждающего факт передачи денег, самостоятельно собрать доказательную базу. Зафиксировать общение кредитора с заемщиком по поводу долга в соц. сетях, электронной почте, сделать видео, аудиозаписи.

Нужно отметить, свидетельские показания не рассматриваются в суде в качестве доказательства наличия у заемщика денежного обязательства (ст. 812 ГК).

С полученным материалом обратиться в правоохранительные органы, написать заявление о случившемся, о чем сообщить должнику. Намекнуть, что действия могут быть рассмотрены как хищение чужого имущества путем обмана (мошенничество).

Как правило, уже на этом этапе, неплательщик начинает вести себя по-другому и понемногу выплачивать.

В полиции обязаны рассмотреть поступившее заявление. Должника вызовут на беседу. В большинстве случаев он признает факт получения денег, о чем будет указано в материалах дела.

В УВД заявителю, скорее всего, откажут в рассмотрении, но в протоколе уже имеется признание заемщика. На основании имеющихся в деле сведений кредитор обращается в суд и уже там решает вопрос о возврате.

Привлечь к ответственности за мошенничество

Нередки ситуации, когда человек берет в долг под честное слово у разных знакомых, обещает в скором времени вернуть, а сам исчезает. Позже выясняется, он уволился с работы, распродал имущество и уехал в неизвестном направлении.

В этом случае, действия могут расцениваться как мошенничество (ст. 159 УК). Доказав преднамеренность поступка, кредиторы могут привлечь должника к уголовной ответственности.

Нужно быть готовым к тому, что в разбирательстве дела могут отказать (и не раз). Придется обращаться в вышестоящие инстанции и требовать дополнительной проверки материалов и проведения повторного расследования.

Проблемы частных инвесторов по сравнению с банками

К сожалению, у нас в стране рискованно давать в долг, даже близким людям. Велик шанс просто потерять деньги.

Закон в основном защищает кредитные организации, частные инвесторы зачастую вынуждены решать проблему своими силами. Самой надежной гарантией возврата является кредитование под залог.

Причем в залог, в отличие от банка, не следует брать жилье. Велик риск ничего не получить. Даже если суд обяжет должника выплачивать за счет продажи квартиры, кредитор не сможет этого сделать из-за невозможности выселить несовершеннолетнего ребенка, или заставить неплательщика покинуть единственное жилье. Закон окажется на стороне заемщика. На практике так и происходит.

Займодатель имеет решение суда в свою пользу, но сделать ничего не может.

Следует признать, государство защищает в первую очередь банки, ведь они подконтрольны, а положение частного кредитора оказывается даже хуже, чем у заемщика. Об этом нужно помнить, когда возникает желание дать в долг.

Источник: https://procollection.ru/kak-vernut-kredit-banku/

Как вернуть кредит в течение двух недель – читайте от Финэксперт

Вернуть кредит

Министерством финансов Российской Федерации была осуществлена подготовка законопроекта, благодаря которому потребительское кредитование сможет расположиться на своей собственной, особенной нише в правовом поле. В данный временной период сам термин подобного кредитования является неустойчивым.

Регулируют его Гражданский кодекс Российской Федерации и Закон о защите потребителей. Это говорит о различных толкованиях и очень часто заемщик в такой ситуации довольно беспомощен перед банковским учреждением-кредитором. Большинство даже не знают, что от кредита можно отказаться в течение 48 часов.

Российским финансовым ведомством было принято решение раз и навсегда прояснить имеющийся вопрос. В новом законе планируется закрепление прав и обязанностей заемщика и кредитора в данном набирающем популярность продукте. Это поможет российскому кредитованию приблизиться к стандартам международного уровня.

Почему люброй кредит всегда можно вернуть

В законопроекте, посвященном потребительскому кредитованию, предусматривается абсолютное право заемщика на возвращение кредитной задолженности в течение двух недель с момента взятия.

В данном случае процентная ставка уплачивается лишь за тот временной период пользования кредитом, который и был на самом деле.

Данное положение равняет кредит с большинством товаров потребительского типа – они могут быть возвращены в магазин в течение четырнадцати дней по определенным различным причинам.

Причины могут быть самыми разнообразными – не устроил, не подошло, приобретатель изменил свое мнение (и многое-многое другое). При этом заемщиком денежные средства банковскому учреждению могут быть возвращены даже без объяснения причин. Существует также возвратный платеж (chargeback) и в международных платежных системах.

Кроме того, есть еще один немаловажный фактор: если заемщик не будет извещен кредитором о существовании у него безусловного права, он все равно обладает таким же правом возвращения кредита на тех же самых условиях – но уже в течение месяца со дня, когда было произведено кредитование.

Таким образом, те виды разнообразных запретов, которые действуют на сегодняшний день во многих банковских учреждениях на досрочное погашение кредита потребительского типа, уйдут в небытие после того, как будет принят данный закон.

Законопроект говорит лишь о прописанном праве заемщика на досрочное погашение всей задолженности либо его части, с уплатой процентной годовой ставки за реальный срок использования взятого кредита.

В данном случае штрафных санкций по умолчанию быть не может.

Но здесь Министерство финансов Российской Федерации дает банковским учреждениям шанс: кроме обозначенных процентов заемщик ничего не обязан платить своему кредитору, но лишь тогда, когда «иное не содержится в договоре потребительского кредитования».

Почему банк не может сам увеличить процентную ставку

Исходя из положений Федерального закона, также запрещено одностороннее повышение банковской организацией процентной ставки по тем кредитам, которые уже были выданы ранее.

Многими потребителями, набравшими кредиты до 2008-го года, были хорошо прочувствованы все «прелести» подобного одностороннего повышения в кризисный разгар.

При этом данный запрет распространяется далеко не на все кредиты, а лишь на те, где условия договора содержат пункт о неизменности процентной ставки (пункт о постоянной процентной ставке).

При этом, Министерством финансов и здесь дается шанс банковским организациям маневрировать – оно дает возможность заключения договоров с процентной ставкой, которая зависит от изменений конкретных условий.

В данной ситуации на кредитора налагается обязанность по уведомлению заемщика о том, что переменная процентная ставка изменилась.

Причем сделано это должно быть не позднее, одного месяца до начала срока кредитования, в течение которого будет происходить применение новой процентной ставки.

Министерство финансов ровняется на США и Евросоюз

Министерство Финансов Российской Федерации не пытается скрыть, что ориентиром собственного законопроекта для них послужила практика развитых западных государств – многие законы о потребительском кредитовании имеются в Соединенных Штатах Америки и Евросоюзе. При этом до последнего момента у отечественного российского заемщика не было тех прав, которые есть у заемщиков иностранных государств. Причина – отсутствовал соответствующий закон.

Все эти виды правовых пробелов и должны изменить новое законодательство и улучшить правовое положение заемщика.

Закон «О потребительском кредите (займе)» решит много вопросов

С недавнего времени в нашем государстве начал действовать закон «О потребительском кредите (займе)». Он поможет разрешить множество спорных ситуаций в отношениях кредитора и заемщика. Над ним работали длительное время.

Он налагает обязанность на банковские организации осуществлять предоставление информации об условиях кредитования в ясной, четкой и доступной для понимания простого человека форме, устанавливает условия и требования досрочного погашения задолженности.

Также он может повлиять на снижение ставок потребительских кредитов и на многие другие немаловажные факторы. Такая новость на днях была сообщена председателем Банка России, Василием Поздышевым.

Ни для кого не является секретом, что финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов очень часто ловят сиюминутное желание простых пользователей заполучить тот или иной товар, который на данный временной период им просто не по карману. Заемщики очень часто привлекаются с помощью красивой рекламы, обещаний выгодных для них условий. Последние очень часто не изучают подробности и берут займ, даже не изучив до конца кредитное соглашение.

При этом стоит признать и отметить, что самую важную информацию об условиях кредитования доносят до заемщика таким образом, что человек на нее просто не обращает нужного внимания – ее могут спокойно прописать в кредитном договоре миниатюрным шрифтом. А, по мнению некоторых заемщиков, такая информация и вовсе несущественна и бессмысленна – они не утруждают себя ее изучением либо просматривают поверхностно, не вникая в суть прочитанного.

Человек торопится принять решение по кредиту и может взять его, не просчитав должным образом свои собственные возможности. А после он не знает, каким образом отдать долг банковскому учреждению.

Либо, что еще хуже, вгоняет себя в долговую яму – берет следующий кредит, потом еще один – для расплаты с первым и вторым…Помните всегда – данный путь не станет выходом из сложившейся ситуации, это прямая дорога к проблемам и банкротству.

Внимательно изучаем кредитный договор

Вступивший в законную силу с 1-го июля 2014-го года закон «О потребительском кредите (займе)» дает возможность установления прозрачных и четких отношений между заемщиками и кредиторами.

При этом касается он не только банковских учреждений, извлекающих прибыль подобным образом, но и всех иных организаций, занимающихся осуществлением профессиональной деятельности и предоставляющих потребительские займы – то есть, сюда входят и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды, и многие другие организации подобного типа.

Во-первых, им были введены четкие правила касательно предоставления информации об условиях, на которых будет производиться выдача потребительского кредита. Оформление всех индивидуальных договорных условий будет предоставляться банковскими организациями в виде единой табличной формы.

Полная кредитная стоимость должна быть указана банковским учреждением уже на первом листе договоре: ее размещают в рамке, в правом верхнему углу страницы соглашения отлично читаемым, четким и ясным шрифтом. Полная стоимость кредита потребительского типа считается в процентной годовой ставке, исходя из приведенной в законодательстве формуле.

Нужно ОЧЕНЬ внимательно изучать кредитный договор.

Также договор должен содержать четкое указание, какие конкретно платежи будут входить в полную стоимость: по погашению основной суммы задолженности, по уплате процентной ставки, по плате за выпуск и обслуживание электронного платежного средства (допустим, кредитной карты), а также платежи заемщика в пользу кредитора, в пользу третьих лиц (если так нужно по договору), сумма страховой премии. «Все соглашения потребительского кредитования будут предоставляться в своей обычной форме, чтобы их можно было прочитать, понять, а также оперативно сравнить с иными соглашениями», – сообщается Василием Поздышевым.

Во-вторых, новый закон говорит о том, что величина всей стоимости потребительского кредита не может быть выше среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории свыше, чем на одну треть.

Расчет среднерыночного значения по многим другим категориям ссуд Банком России будет осуществляться каждый квартал. Подобная информация в обязательном порядке будет публиковаться.

Правда, меры, касающиеся ограничения полной стоимости, действовать уже начали – с первого января 2015 года.

Еще одной важной новацией принятого и действующего закона является следующее – вводится так называемый «период охлаждения».

Данный период как бы подразумевает, что при получении предложения от банковской организации, у физического лица есть право взять пять дней на размышление и принятие решения – отказаться от кредита или, возможно, иной банковской организацией такой же кредит может быть предоставлен на более выгодных условиях. А кредитор, который предложил индивидуальные условия договора кредита (займа), в течение этих пяти дней, не сможет изменить условия предоставления денежных средств.

Право на отказ от кредита есть у каждого

У потребителя появляется право на отказ от кредита.

При этом наложение каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссионных сборов исключается – даже в том случае, если договор заемщиком уже подписан.

Это реально сделать в том случае, если денежные средства еще не получены, целиком либо частично, по уведомлению. В случае получения денежных средств у Вас также есть право на отказ от кредита.

Единственный нюанс при возникновении подобной ситуации – Вам придется уплатить банковскому учреждению проценты за то количество дней, пока Вы использовали полученные от банковского учреждения денежные средства: в течение двух недель с момента его получения возможно возвращение потребительского кредита без предварительного уведомления банковского учреждения. Если речь идет о кредите на приобретение транспортного средства (иными словами, автомобиля), – срок увеличивается до тридцати календарных дней.

Действующий закон также устанавливает конкретные четкие рамки для действия по возврату своей задолженности.

И сами кредиторы, и работающие с ними по агентскому договору коллекторские компании, не имеют права на общение с заемщиками, на звонки им и рассылку различных сообщений (речь идет как об смс-сообщениях, так и о сообщениях на электронный адрес заемщика) с двадцати двух часов вечера и до восьми часов утра – в рабочие дни, а также в выходные и праздничные дни — с двадцати часов вечера до девяти часов утра. Это является нарушением прав человека.

Так каким же образом осуществить верный расчет собственных сил и возможностей, если Вы находитесь в сомнениях, брать кредит либо же нет? «При принятии решения о том, брать кредит либо же нет, советуется применять обыкновенное правило.

Размер ежемесячной суммы денежных средств, которую Вы будете должны отдавать на выплату всех кредитов, не должен быть выше трети Ваших официальных доходов.

В случае же превышения выплатами данной суммы денежных средств, Вы автоматически попадаете в зону риска», – такой совет дается заемщикам Василием Поздышевым.

Профессиональным делом юристов нашей компании является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров. Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора.

Своевременная экспертиза кредитного договора позволяет минимизировать все возможные риски или, по крайне мере, если вы не намерены отказаться от подписания договора, предупредить вас об их наличии и последствиях.

Обратитесь за консультацией к юристам “ФИНЭКСПЕРТЪ 24”

Проблемы с долгами? Спросите у юриста!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/obshhie-voprosy-kreditovaniya/kak_vernut_kredit1/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.