Заявки на возврат депозита передаются в отдел

Чарджбек: можно ли сделать возврат депозита?

Заявки на возврат депозита передаются в отдел

Чарджбек – шанс вернуть потерянный депозит после скама компании. С потерей депозита может столкнутся каждый инвестор, но следует знать о том, что все же есть возможность вернуть свои денежные средства.

Данная информация будет полезна всем, кто использует безналичные транзакции, банковские карты и платежные системы.

Что собой представляет чарджбек и как сделать возврат депозита? На эти и другие вопросы мы найдем ответы в этой статье.

Чарджбек – это транзакционная процедура отмены и возврата платежей, которая базируется на международных правилах и законодательстве. Как известно, любая инвестиционная деятельность несет за собой огромные риски. Никогда не стоит забывать, что помимо обычных торговых рисков, на финансовых рынках часто грозят неторговые риски.

В первую очередь, под неторговыми рисками подразумевается скам, то есть полная потеря депозита в брокерской компании по административным причинам. К счастью, на сегодняшний день существует возможность осуществить возврат депозита, при условии, что он был пополнен путем банковского перевода. Такой возврат называется чарджбек.

Возбудить процесс чарджбек имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут встать на пути у человека, желающего вернуть свои средства. К сожалению, платежные системы не охотно идут на открытие чарджбек, но тем не менее, около 20% процессов удовлетворяются в пользу инициатора. Благодаря совершенной системе безопасности, чарджбек крайне сложно использовать мошенникам, которые желают получить и услугу, и вернуть средства обратно на карту. В ходе дела, все операции тщательно изучаются, и выносятся на рассмотрение. В процессе чарджбек присутствуют в обязательном порядке две стороны:

  1. Инициатор процесса, являющийся владельцем банковской карты (истец).
  2. Ответчик.

Процесс чарджбек ограничен временными рамками и размером минимальной суммы, которую истец планирует вернуть.

Максимальный чарджбек для карт VISA – 180 дней, а для MasterCard – 120 дней. Инициировать чарджбек можно не позже чем 540 дней с момента перевода.

Инициатор процесса чарджбек должен обратиться в учреждение, которое выдавало ему карту, с заявлением на возврат депозитов. В заявлении должна содержаться дата и номер перевода средств, а также доказательство необходимости возврата депозитов (заявление на чарджбек на примере ММСИС, образец заявления можно скачать здесь).

В роли доказательства используются любые документальные подтверждения недобросовестных действий ответчика. Заявка и прилагаемые документы предоставляются банку-эмитенту для регистрации. В случае правильного заявления на чарджбек, и если имеются неоспоримые доказательства недобросовестной работы второй стороны, банк после регистрации передает дело на экспертизу в международные платежные системы. Международные платежные системы инициируют процесс чарджбек, предоставляя всю необходимую информацию в банк, который обслуживает вторую сторону. Банк-получатель уже связывается, непосредственно, с компанией ответчиком. На опровержение обвинений и обоснование своей позиции, ответчику полагается тридцать 30 дней с момента информирования. Если действия ответчика не удовлетворяют требования инициирующей стороны, то данная информация поступает сначала в международные платежные системы (МПС), которая в свою очередь распоряжается удовлетворить запрос на возврат депозитов. В данном случае, необходимая сумма автоматически снимается со счета ответчика и переводится на счет инициатора. С практической точки зрения, чтобы инициировать чарджбек, необходим клиентский договор, который был подписан обеими сторонами, а также регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента. Иными словами, необходимы те документы, которые фиксируют взаимоотношения между брокерской компанией и клиентом.

Чтобы инициировать чарджбек, необходимо зафиксировать одно-два нарушения из данной регламентирующей документации.

Мы конкретно возьмем пример кода «Услуги не оказаны». Для начала необходимо подготовить документы для инициации возврата. Для этого нужно сделать все копии официальных документов и заверить их нотариально.

На практике необходимо выполнить следующие действия для чарджбек:

  1. Запросить банк-эмитент о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.
  2. Запросить банк-эквайер о подтверждении, что платеж был получен.
  3. Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.
  4. После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.
  5. Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.
  6. Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

Для осуществления чарджбек потребуются такие копии нотариально заверенных документов:

  • Договор об оказании услуг;
  • Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;
  • Банковские выписки;
  • Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;
  • Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;
  • Чарджбек-заявление, согласно форме МПС.

А также необходимо:

  • Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;
  • Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

Весь процесс занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении спора, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации. Согласно статистике, каждый третий случай, когда был инициирован чарджбек заканчивается отказом для инициатора. Но и при таком развитии событий имеются различные варианты решений:

  1. Перво-наперво, если вы получили отказ, ознакомьтесь с текстом отказа. Если в форме отказа присутствуют банальные отписки, то можно смело подавать жалобу.
  2. Чтобы привлечь внимание и всё же осуществить возврат депозита, можно отправлять жалобы в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков и так далее. Жалоба на банк в МПС либо в Центральный Банк может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Также вы можете подать заявление на чарджбек в электронные платежные системы, например, в WebMoney. Здесь можно посмотреть или скачать образец на чарджбек в ЭПС и жалобу при отказе. Итак, как мы видим, чарджбек – последняя надежда для тех, кто настроен на возврат депозитов. Смотрите на все вещи реально, добиться успеха удается в единичных случаях. Вероятность успешного возврата небольшая, но она есть, а значит, нужно хотя бы попытаться. “,”author”:”Автор: Taras PROFVEST”,”date_published”:null,”lead_image_url”:”https://1.bp.blogspot.com/-B7POeyfIhiQ/VySLNbEM89I/AAAAAAAAA8k/3F5NohlvoksRWNP_Q5aipJS6ZE1CGv-NQCLcB/w1200-h630-p-k-no-nu/po3.jpg”,”dek”:null,”next_page_url”:null,”url”:”https://www.profvest.com/2016/07/chargeback-vozvrat-depozita.html”,”domain”:”www.profvest.com”,”excerpt”:”Что такое чарджбек и как сделать возврат депозита? ✓ Ответы на этой странице.”,”word_count”:912,”direction”:”ltr”,”total_pages”:1,”rendered_pages”:1}

Источник: https://www.profvest.com/2016/07/chargeback-vozvrat-depozita.html?m=1

Банковский депозит юрлица: деньги забрали, а через месяц у банка отозвали лицензию? Верните!

Заявки на возврат депозита передаются в отдел

Наталья Гриценко

Руководитель юридической консультации “Первый банковский юрист” (г. Нижний Новгород), преподаватель дисциплины “Банковское право” на факультете права Высшей Школы Экономики

специально для ГАРАНТ.РУ

Забрал депозит из банка – отдай обратно! Шоковое состояние руководителей тех компаний, которые столкнулись с подобными претензиями от банков, выражается в одном вопросе: как такое возможно, что банк, действуя в рамках закона, может потребовать у компании обратно когда-то законно возвращенный ей депозит, и потом взыскивать эту сумму с компании, доводя ее до банкротства? К сожалению, это распространенная судебная практика, сложившаяся с участием АСВ, являющимся конкурсным управляющим в делах о банкротстве банков.

Типовая ситуация, приводящая к разрушительным для бизнеса последствиям, состоит в следующем.

Клиент (юридическое лицо или ИП) и банк заключают депозитный договор, в соответствии с которым клиент переводит на депозитный счет в банк денежные средства.

Как правило, речь идет о депозитах в несколько миллионов рублей, которые компании малого или среднего бизнеса могут (или могли) себе позволить на короткий срок исключить из оборота и положить на депозит с целью получения процентов.

Такие правоотношения между клиентом и банком регулируются главой 44 “Банковский вклад” Гражданского кодекса.

Правовая конструкция договора вклада довольна проста: “по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором” (ст. 834 ГК РФ).

Далее ситуация разворачивается следующим образом. Клиенту поступает информация о том, что банк начинает испытывать финансовые сложности, при этом, банк остается в рабочем состоянии, клиентов обслуживает, просто периодически наступают беспокойные моменты.

Клиент, обеспокоенный сохранностью денег, досрочно отзывает сумму депозита и банк ему возвращает денежные средства, либо клиент дожидается в своем беспокойном состоянии срока возврата и получает депозитные деньги на свой расчетный счет. Через несколько недель после возврата денег у банка отзывают лицензию либо вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

В банк вводится временная администрация. Узнав это, клиент вздыхает с облегчением: хорошо, что его деньги не “застряли в банке”.

Проходит много времени, в среднем, год или два.

Неожиданно клиенту приходит претензия от банка в лице АСВ о возврате в конкурсную массу банка денежных средств, которые банк ему вернул тогда в качестве депозита.

При невыплате денег в добровольном порядке – предупреждение о взыскании через суд. И далее начинается крайне сложный для компании и очень серьезный по негативным последствиям для бизнеса судебный процесс.

Истцом выступает банкротящийся банк в лице конкурсного управляющего АСВ, исковые требования которого заключаются в следующем (изложено в упрощенном варианте):

  • признать недействительной банковскую операцию по возврату клиенту депозита;
  • применить последствия недействительности сделки: взыскать клиента в пользу банка денежные средства в размере депозита, восстановить задолженность банка перед клиентом в размере депозита;
  • взыскать с клиента в пользу банка проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России https://base.garant.ru/10180094/ за период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании сделки недействительной до даты его фактического исполнения, расходы по госпошлине.

АСВ, утверждая что банковская операция по переводу денежных средств со счета клиента является недействительной сделкой на основании п. 2 ст. 61.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г.

№ 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, обычно ссылается на то, что оспариваемая операция совершена в условиях неплатежеспособности банка, менее чем за месяц до даты назначения в банке временной администрации, в результате ее совершения клиент получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед требованиями других кредиторов банка.

Есть единичные выигранные клиентами дела – это те примеры, где усердные юристы доказали суду, что возврат депозита для их компании, равно как и для самого банка – это обычная хозяйственная деятельность, что предпочтения их компании по сравнению с другими кредиторами банк не оказывал, так как банк совершал еще множество других транзакций по перечислению денег своим клиентам, пусть и на фоне слухов о финансовых проблемах банка. Например, споры о признании недействительными банковских операций по возврату вклада в рамках дела № А65-5821/2017 (например, постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 марта 2019 г. № 11АП-16/19 по делу № А65-5821/2017, постановление Арбитражного суда кассационной инстанции от 19 декабря 2018 г. № Ф06-23797/2017 по делу № А65-5821/2017).

Как регулярный плачевный итог, суд выносит решение в пользу истца, которое оставляют в силе апелляция и кассация.

Подчеркну, что АСВ получает при этом юридическую возможность взыскать с клиента денежные средства уже в текущем моменте, а восстановленное право требования клиента на эту сумму к банку реализуется через механизм включения в третью очередь кредиторов банкротящегося банка.

Учитывая, что в большинстве случаев даже кредиторы первой очереди получают выплаты не в полном объеме, говорить о шансах кредиторов третьей очереди не стоит.

После вступления решения суда в силу АСВ получает исполнительный лист о взыскании денежных средств с этого клиента, и если клиент в добровольном порядке на выплачивает данную сумму, у Агентства имеются все правовые основании банкротить эту компанию со всеми вытекающими последствиями (признание сделок, заключенных компанией за последние три года недействительными, привлечение руководителей компании к субсидиарной ответственности или взыскание с них лично убытков и т.п.). С учетом того, что сумма депозита в ретроспективе нескольких лет назад была для компании велика, но финансово комфортна, на сегодняшний день, учитывая сложную экономическую ситуацию в стране и проблемы выживания для малого бизнеса, выплата этой суммы в текущим периоде может привести к разорению компании.

Это не выдуманная история, это реалии сегодняшних дней. Ярким примером может служить множество подобных обособленных споров в деле о банкротстве ПАО “Татфондбанк” (дело № А65-5821/2017).

Дать какой-либо совет о том, как избежать этой ситуации, учитывая ее непредсказуемость, сложно.

Тем не менее, если у компании были возвраты депозитов за последние три года (срок исковой давности, в пределах которого АСВ может предъявить иск), и банк в течение месяца после возврата компании депозита потерял лицензию, оцените эти риски, восстановите всю первичную документацию по всем депозитным сделкам прошлого периода в целях доказывания того, что эти операции не выходили за пределы обычной хозяйственной деятельности компании.

банки и банковская система, банкротство, ИП, исполнительное производство, исполнительный лист, лицензирование, обязательства, сделки, права потребителей, страхование, судебная практика, юрлица, АСВ, Наталья Гриценко

Подписаться на наш канал в Яндекс.Дзене

Документы по теме:

Источник: https://www.garant.ru/ia/opinion/author/gritsenko/1345119/

Банк не возвращает вклад/депозит.Что далеть? Иск в суд на банк о взыскании денег по вкладу

Заявки на возврат депозита передаются в отдел

Пример реального судебного дела

В современной России один из самых востребованных финансовых инструментов направленных на сохранение и прирост денежных средств у населения является банковский вклад. Банковский вклад (депозит) совмещает в себе фиксированную процентную ставку доходности, конкретный срок вклада и достаточно высокую надежность вложений.

Однако в свете не совсем стабильной экономической ситуации в мире и в банковской сфере стали проявляться определенные проблемы с возвратом банковских вкладов / депозитов, это конечно происходит далеко не со всеми банками, но от такой ситуации не застрахован никто, и поэтому нужно прочитать данную статью и позвонить по номеру горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 для получения ответов на вопросы.

Возврат вклада из банка

Если банк не возвращает вклад в первую очередь вкладчик, должен знать к каким нормам апеллировать при предъявлении требования о возврате вклада из банка.

Договор банковского вклада регулируется:

  • Гражданским Кодексом РФ (глава 44) ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»
  • ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
  • Договором банковского вклада

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам осуществляется в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

Банк не возвращает деньги по вкладу (депозит). Куда жаловаться?

В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах. Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к. сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней. Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к.

в настоящий момент в банке нет наличности. А иногда все бывает еще хуже, вкладчик придя в офис банка за возвратом денег по депозиту просто видит закрытую дверь.

Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98.

Далее мы приводим фрагмент интервью с юристом по финансовым институтам.

— Михаил, расскажите какой порядок действий необходимо соблюдать вкладчику для возврата своих денег по вкладу, если банк отказался выдать денежные средства?

— В первую очередь не стоит паниковать, ругаться на работников банка и т.д., люди они подневольные, сказали деньги не выдавать, они и не выдадут.

Какую бы причину вам не озвучил банк как основание для отказа в выдаче денег или банк может вам говорить, что не отказывает в выдаче денег по вкладу вы должны подать письменное заявление на совершение расходной операции по вкладу или иным образом зафиксировать, что вы заявили требование о возврате денег по вкладу, а банк ваше законное требование не исполнил. Если работники банка не ставят вам отметки о принятии заявления, то его необходимо отправить почтой в ближайшем отделении связи, и зафиксировать актом отказ банка выдать деньги по вкладу.

— Хорошо, а что делать если и после этого банк не вернул вклад потребителю?

— В таком случае вариант остается один это обращаться в суд за защитой своих прав. Но в таком случае лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу за помощью. Иск в суд на банк о взыскании денежных средств по вкладу (депозиту).

Практически все судебные дела о взыскании денег по вкладу с банков разрешаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что имеет место исключительно правовой спор, подкрепленный документами. Сложного в таких делах ничего нет для опытных судебных юристов.

Если у вас возникли вопросы по возврату денег от банка звоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.

В настоящее время в отношении споров по вопросам возврата вкладов также подлежит применению ФЗ РФ О защите прав потребителей. Это дает вкладчикам большое количество преимуществ. Исковое заявление в суд на банк может быть подано в суд по месту жительства истца, или его месту пребывания, по месту нахождения филиала банка, заключению или исполнению договора.

Данная норма существенно упрощает доступ вкладчика к правосудию, ведь гораздо проще подать иск в суд на банк, который не выдает вклад в своем регионе, чем по юридическому адресу в Москве. Вкладчик как потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины при цене иска до 1 000 000 рублей.

А если в защиту прав потребителя с иском к банку о взыскании суммы по вкладу выступает Общество защиты прав потребителей, то вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. А так же с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от всей суммы взысканной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования.

Раньше данный штраф взыскивался в пользу государства, но впоследствии практика применения данной нормы была изменена и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не возвращал вклад в срок, установленный договором. Возврат вклада от банка при отзыве лицензии.

Если у вас есть информация, что у банка отозвали лицензию, то необходимо предпринимать решительные и срочные действия, т.к. это однозначно означает, что в ближайшее время все вкладчики ринутся за своими деньгами и есть вероятность, что денег на всех не хватит.

Куда жаловаться на банк? Подавать досудебную претензию или иск в суд на банк о возврате вклада?

Далее мы приводим пример очередного судебного дела против банка, который отказался возвращать деньги вкладчику в срок установленный договором. В данном случае это хорошо известный мособлбанк.

дд.мм.2014 г. в Общество защиты прав потребителей за помощью обратилась гражданка Кузнецова Н.В., которой не вернули деньги по вкладу из Банка.Ситуация развивалась следующим образом:

В мае 2014 года, Кузнецова Н.В.

, будучи уверенной, что может полностью доверять Банкам, принесла из дома деньги в размере более пяти миллионов рублей, которые копила всю свою жизнь, работая на официальной работе, и положила деньги в Банк (Новочеркасское отделение МОСОБЛБАНКА в городе Санкт-Петербург), распределив их по нескольким вкладам: Праздничный, Призер, Сезонный, Вместе навсегда и Отважный МОСОБЛБАНК на сроки от двух месяцев до одного года. Находясь в отделение Банка, она подписала все документы (договоры банковского вклада), которые сотрудники банка ей подготовили. По условиям заключенного между Банком и Кузнецовой Н.В. договора следовало, что при наступлении даты выплаты Кузнецовой Н.В. денег, Банк возвращает ей всю сумму ее вклада, а также причитающиеся проценты по нему. В июле 2014 года наступила дата выплаты денег. Кузнецова Н.В. пришла в отделение Банка, где попросила вернуть ей денежные средства по вкладу и проценты по нему. Однако, от сотрудника Банка она получила устный ответ, что ей деньги не вернут. Сотрудник банка отказался ей внятно объяснить причину отказа в возврате денежных средств, стал ссылаться на тяжелую экономическую ситуацию и сообщил ей, чтобы она пришла в Банк через несколько дней. Также, ей отказали в выдаче какого-либо письменного документа, подтверждающего отказ в выдачи ей денег, категорически отказались брать у нее письменное заявление о возврате денег, которое она собственноручно написала находясь в отделение. Понимая, что твориться полное беззаконие, Кузнецова Н.В. обратилась за юридической помощью в Общество защиты прав потребителей. Сотрудник общества защиты прав потребителей разобрались в сложившейся ситуации. Так, были проанализированы документы (договор Банковского вклада).

Источник: https://potreballiance.ru/bank-nevozvrashaet-vklad

Возврат вклада: важные советы – Статьи

Заявки на возврат депозита передаются в отдел

6 февраля 2013  вклады

Под понятием вклад понимается следующее. Вклад – это денежные средства, хранящиеся клиентом в банке. Вклад создается по двум основным причинам, а именно хранение и приумножение средств.

За использование средств вкладчика банк начисляет ему определенное количество процентов. Вклады могут быть открыты в любой желаемой валюте, как в отечественной, так и иностранной.

Банк имеет право принимать вклады только в том случае, если он обладает официальным разрешение на проведение подобных операции, которое выдается Центральным Банком России.

В момент создания вклада подписывается договор между вкладчиком и банковским учреждением, согласно которому банк обязуется хранить денежные средства вкладчика в целости и сохранности. Договор по вкладу делается в двух экземплярах, один из которых в обязательном порядке передается вкладчику, а другой остается в банке.

Нередки случаи, когда банковские клиенты путают понятие «вклад» и понятие «лицевой счет». Не стоит забывать, что это совершенно разные вещи. Вклад есть передача определенной суммы денежных средств на хранение в банк на определенный срок без права снять их раньше окончания действия договора по вкладу. В свою очередь с лицевого счета деньги можно снять в любой необходимый момент.

При необходимости возврата вклада, возникает вопрос, какой срок дается банку для возврата денежных средств.

Российское законодательство предусматривает возможность получение денежных средств вклада их владельцем в любое время, вне зависимости от срока действия договора.

Однако ничего не говориться, о том, сколько процентов от своего вклада потеряет вкладчик за досрочное снятие средств с банковского счета.

Стоит сказать о том, вышеуказанный прецедент, вполне можно толковать как незаконный метод удерживания денежных средств или же, как требование средств за выдачу вклада, что в свою очередь также является незаконным. Запомните, если вы являетесь вкладчиком, вы обладаете правом забрать средства со своего счета в любой момент, и это не зависит от срока действия вашего договора.

Нередки ситуации, когда банк или другое финансовое учреждение, где хранился депозитный вклад, объявляет себя банкротом. Как вернуть свой вклад в таком случае?

Итак, в случае если банк, хранящий вклад, лишается лицензии ЦБ, вам стоит воспользоваться так называемой страховкой вклада. На сегодняшний день страховая сумма по вкладам, достигает 700 тысяч рублей.

В подобной ситуации следует точно удостовериться, что банк потерял лицензию на проведения работы, либо в том, что ее действие приостановлено.

Если это действительно так, вы имеет полное право обратиться в «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выдаче страховки в связи с наступлением страхового случая по вкладу и паспортом.

Получить денежные средства возможно двумя способами: наличными (через один из многочисленных банков-агентов) или безналичным. Способ необходимой оплаты также указывается в заявлении.

Постарайтесь воздержаться от передачи сотрудникам банка оригиналов оформленных вами документов. При возврате вклада запрещается также писать заявление с просьбой досрочного расторжения договора. Подобное заявление позволяет банку лишить вас причитающихся процентов.

Зачастую банки предлагают своим вкладчикам получение вклада не целиком, а частями. В таком случае, клиенту лучше всего потребовать полной выдачи вклада. Для этого необходимо написать заявление в банк, и в случае если в течение 30 дней вы не получили ответ, необходимо обратиться с жалобой в Центробанк.

Если Центробанк отклонил ваше прошение, вы имеете право обратиться в суд. Для этого вам необходимо иметь на руках все документы, подтверждающие открытие вклада и внесение на счет средств. Стоит отметить, что суд чаще всего удовлетворяет прощения истца (заемщика).

При этом, вынося решение в пользу вкладчика, действия банка приравниваются к «ограничению прав вкладчика в части распоряжения своими денежными средствами». Однако, не стоит забывать, что судебное разбирательство – длительный процесс – времени, сил, а главное средств у вас будет отнято не мало.

Чаще всего, узнав о вашем намерении обратиться в суд, банк предпочитает вернуть вклад без лишних конфликтов, чтобы не испортить свою репутацию.

Итак, из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы: перед тем как открывать вклад в каком-либо банковском учреждении, убедитесь, что банк является крупной, обладающей региональными филиалами организацией, соответствующей лицензией и системой коллективного страхования.

Источник: https://www.InCred.ru/pub/vozvrat-vklada-vazhnye-sovety/43161/

Как вернуть депозит за квартиру

Заявки на возврат депозита передаются в отдел

Все более распространённым условием аренды квартиры на сегодняшний день является внесение съёмщиком страхового депозита при заключении сделки. В этой статье мы расскажем об основаниях для возврата страхового депозита, о самой процедуре возврата и нюансах, которые необходимо учитывать как арендатору, так и арендодателю.

Что такое страховой депозит?

Депозит – сумма, согласованная обеими сторонами сделки найма жилья, которую арендатор, как правило, единовременно передаёт собственнику наряду с арендной платой.

Эти средства – своего рода страховка хозяина квартиры, которая может стать компенсацией ущерба в случае порчи или кражи имущества собственника, а также порчи имущества соседей, например, залива.

Во многих случаях депозит также приравнивается к залогу и рассматривается арендодателем, как обеспечительный платёж за последний месяц проживания, в случае если арендатор срочно съедет, не заплатив.

Каков размер страхового депозита?

Как правило, сумма страхового депозита устанавливается в размере ежемесячного арендного платежа.

Но в отдельных случаях она может быть увеличена: к примеру, в квартире много дорогостоящей техники и мебели, повреждение которой нанесёт собственнику весомый ущерб.

Также сумма депозита может быть меньше платы за аренду, если квартира изначально сдаётся практически без мебели и ценных вещей. Депозит вносится сразу же перед заселением или разбивается на несколько месяцев, по обоюдному согласию собственника и съемщика.

Как оформляется депозит?

Существует два способа передачи страхового депозита: неофициальный и официальный. В первом случае арендатор просто передаёт сумму собственнику без договора и расписок. Во втором случае арендодатель пишет расписку о получении средств, а также в договор о найме жилья вносится соответствующий пункт о страховом депозите.

В наши дни все чаще встречается практика, когда после оформления договорных отношений сумма депозита кладётся на специальный банковский счёт, сроком до истечения договора аренды.

В целом, эксперты не рекомендуют арендаторам передавать средства собственнику без договора или расписки, поскольку в дальнейшем это может привести к проблемам с их возвратом.

Таким образом, перед тем, как передавать депозит, необходимо в договоре о найме жилья указать условия его внесения и возврата, а также зафиксировать его сумму и взять от собственника расписку о получении средств.

Также не стоит забывать о составлении акта приема/передачи квартиры, в котором должны быть указаны данные счетчиков, а также подробно описано, какие вещи и в каком состоянии находятся в квартире на момент заселения арендатора.

Чем подробней будет составлен договор, тем меньше будет оснований для конфликтов у обеих сторон.

Процедура возврата страхового депозита

После прекращения арендных отношений собственник обязан сразу же вернуть съёмщику страховой депозит в полном объёме в случае, если нет задолженности за аренду или коммунальные платежи и не нанесён имущественный ущерб.

Для этого арендодателю необходимо проверить состояние квартиры, а также счета за коммунальные услуги, а арендатору соответственно предоставить все чеки и передать квартиру собственнику в хорошем состоянии. При передаче средств обратно рекомендуется взять расписку уже с арендатора в том, что ему вернули страховой депозит.

Это обезопасит собственника от возможных необоснованных обвинений в присвоении данной суммы.

Как вернуть депозит, если собственник отказывает в его возврате?

Причин для невозврата страхового депозита у собственника квартиры может быть несколько. И каждая такая ситуация требует индивидуального решения.

1. У съемщика образовалась реальная задолженность по оплате аренды или коммунальных платежей, и он съехал. В этом случае собственник оставляет сумму депозита в счет долга, и вернуть ее возможно, лишь устранив задолженность.

2. Съемщик срочно съезжает в начале месяца, не уведомив заранее собственника. Чаще всего в договоре об аренды прописываются штрафы за такие действия, которые могут быть компенсированы за счет депозита.

3. Имуществу арендодателя или его соседей нанесен ущерб, и он таким образом хочет его возместить. В этой ситуации необходимо точно установить сумму ущерба: чаще всего он незначителен и арендатор вправе требовать возврат депозита за вычетом этой суммы.

4. Собственник под разными надуманными предлогами не хочет возвращать страховой депозит. Подобная ситуация чаще всего складывается, когда договорные отношения между сторонами не были оформлены официально и все строилось «на доверии», поскольку при наличии договора и расписки доказать в суде свою правоту арендатору будет несложно.

Если передача суммы не была зафиксирована документом, у съемщика гораздо меньше шансов вернуть деньги. В этом случае, эксперты все же советуют предупредить собственника об обращении в суд или в налоговую инспекцию, если существуют основания подозревать его в неуплате налогов.

Также не стоит возвращать арендодателю ключи от квартиры, пока он не вернет вам депозит.

Владимир Г.:«Я снимал квартиру у бабушки, договор мы не заключали –поверил пожилому человеку. Депозит в размере месячной платы передал ей сразу же после заселения. Через 1,5 года, когда я решил съехать и, заплатив за последний месяц, попросил обратно депозит, она приехала и стала придираться к ужасному, по ее словам, состоянию квартиры. Говорила, что теперь не сдаст ее никому.

Но с квартирой все было так же, как и в тот день, когда я заехал – я много работаю и приходил домой только ночевать. Я попытался ей это объяснить, она поохала, сказала, что подумает и на днях вернет все. Я отдал ключи и съехал. Уже 3 месяца под разными предлогами она не хочет возвращать деньги. Доказательств у меня нет, поэтому с суммой, наверное, придется попрощаться».

Дарья М.: «Мой муж – юрист. Когда мы выбирали съемную квартиру, его обязательным условием было заключение договора.

Хозяева попросили внести депозит – мы это сделали и взяли с них соответствующую расписку.

Через некоторое время мы нашли квартиру получше, заранее сообщили собственникам о переезде, оплатили все счета и получили назад свой депозит. Главное, все делать по закону и тогда проблем не будет».

В целом, в наше время страховой депозит – неотъемлемая часть большинства сделок по найму жилья, и очень важно при его внесении соблюдать простые правила, регламентирующие арендные отношения.

Договор об аренде и соответствующая расписка помогут избежать неприятных ситуаций и сделают взаимодействие арендатора и арендодателя максимально комфортным.

А если вы еще находитесь в поиске квартиры по душе, найти отличное жилье вам поможет Арендатика.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/arendatica/kak-vernut-depozit-za-kvartiru-5ccd4787583aa800af539115

Создание заявки на возврат депозита

Заявки на возврат депозита передаются в отдел

Примечание

В данной инструкции описано создание заявки из формы списка заявок на возврат депозита. Вы можете аналогичным образом создать заявку также из формы списка состояний по депозитам.

Для этого необходимо выбрать в списке состояние требуемого депозита и выбрать пункт меню, вызываемого с помощью кнопки ЕЩЕ панели инструментов.

Единственным отличием при этом будет дополнительное автоматическое заполнение некоторых полей (в частности, реквизитов депозитного договора) на основании предварительного выбора состояния конкретного депозита.

Для создания заявки на возврат депозита:

  1. В форме списка заявок на возврат депозита (см. рис. 2.452) нажмите кнопку СОЗДАТЬ панели инструментов.

  2. Если Вы работаете в системе от имени пользователя, который входит в более чем одну из числа зарегистрированных в системе организаций, и при входе в систему не выбрали одну из организаций – система предложит указать организацию, от имени которой создается документ:

    1. Будет выведено окно Выбор организации (см. рис. 2.170).

    2. Выберите из списка нужную организацию и нажмите кнопку ОК.

      Примечание

      Для выбора доступны только те организации, которым доступна услуга “Заявка на возврат депозита”.

  3. Откроется окно Заявка на возврат депозита.

    Рис. 2.453. Окно Заявка на возврат депозита

    Ряд полей окна уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически (в частности, после заполнения связанных полей).

  4. Введите или отредактируйте значения реквизитов:

    1. Введите или отредактируйте значения реквизитов заявки на возврат депозита:

      1. В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания.

      2. В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

      3. В поле В указывается подразделение банка, в которое отправляется документ. В данном поле может быть оставлено подразделение по умолчанию, также поле может быть очищено для автоматического заполнения по результатам выбора депозитного договора в п. 4.b.D или заполнено вручную путем выбора из списка.

      4. В поле От указывается организация-создатель документа. Данное поле, поле ИНН / КИО и поле ОКПО заполняются автоматически по результатам выбора организации в предварительном диалоге (см п. 2).

      5. В полях Исп. и Тел. укажите соответственно фамилию, имя и отчество, а также контактный телефон ответственного исполнителя, выбрав требуемого сотрудника из справочника ответственных лиц организации, либо указав информацию вручную.

        Примечание

        Если в справочнике ответственных лиц организации присутствует только одна запись, относящаяся к текущей организации, и политика банка предусматривает автоматическое заполнение информации об ответственном исполнителе, данная группа полей будет заполнена автоматически.

    2. В открытой вкладке Основные поля окна Заявка на возврат депозита укажите номер депозитного договора, условия возврата и реквизиты соответствующих счетов:

      1. В поле Действуя в соответствии с выберите из списка необходимый вариант названия соглашения, на основании которого был размещен и обслуживается депозит.

      2. В поле Номер укажите номер соглашения.

      3. В поле Дата введите дату соглашения.

      4. В поле № депозитного договора выберите договор из списка действующих депозитных договоров организации-создателя заявления.

      5. Поля от и депозитный счет № будут заполнены автоматически, станет доступен для ввода блок Просим вернуть депозит.

      6. В блоке Просим вернуть депозит при необходимости уточните срок возврата депозита и возвращаемую сумму:

        1. При необходимости измените желаемую дату возврата, выбрав её из календаря. По умолчанию указана текущая дата.

        2. По умолчанию предусматривается полный возврат суммы депозита (заполнено поле выбора полностью).Если необходимо вернуть часть суммы депозита:

          1. Заполните поле выбора частично.

          2. Поле в размере станет доступно для ввода.

          3. В поле в размере введите желаемую сумму возврата.

            Примечание

            Валюта суммы будет указана автоматически после выбора депозитного договора.

      7. Источник: https://bk.smpbank.ru/ru/help/html/appCorp.insDepositReqBackCreation.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.